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恒豐銀行:普惠金融在渝釋放活力

鎮三關火鍋 新華網發(受訪單位供圖)

????新華網重慶12月2日電(邵以南)如今做火鍋生意,品質、品牌與口碑之外什么最重要?在市場競爭激烈的“火鍋之都”重慶,“規模”也許是一個答案。

????從珠江太陽城小區一條偏僻支路憑借品質口碑走出來的重慶鎮三關餐飲文化有限公司,經過7年創業,不可避免地碰上了“甜蜜的煩惱”:其在重慶及全國現已鋪開了數十家直營門店、聯營店和加盟店,消費者品牌認可度、行業能見度越來越高。

????食品原材料批量采購是基礎,有序擴張是手段,而缺少持續資金保障就難言滾動發展。“恒豐銀行重慶大渡口支行今年提供的1000萬元流動資金貸款幫了我們大忙。”公司主要創始人楊溢說。

????過去,像鎮三關這樣的小型餐飲企業能拿到同等規模的金融支持,并不是一件容易的事。在銀行業金融機構普遍瞄準普惠金融、業務競相下探“草根”的今天,扎根重慶整整10年的恒豐銀行,也正用“不看資產看發展”的眼光,強化體制機制保障,展開形式多樣的金融微創新,帶動當地中小微企業加速發展。

????轉變:“看未來、看發展”

????鎮三關與恒豐銀行重慶大渡口支行的初次接觸,是在2018年6月。通過面對面座談和實地走訪調研,該支行系統地了解到企業經營發展中的融資需求。

????“火鍋是重慶的一大城市名片。權威數據顯示,2018年重慶火鍋行業擁有火鍋企業568家,火鍋門店29951個,占全市餐飲行業的38%,年產值近278億元,創造稅收近50億元,全市火鍋從業人員多達80萬人。單從體量看,這(重慶火鍋行業)就是推進普惠金融服務的重要‘戰場’。”恒豐銀行重慶大渡口支行負責人劉飛宇說。

????原本只有區域性影響的重慶火鍋產業,正日益成長為在全國擁有超10萬家門店、營業收入超4000億元,數個傳統品牌走進20多個國家和地區餐飲市場的超級產業鏈。

????“今年以來,重慶有關部門還積極推動重慶火鍋申報第五批全國非物質文化遺產。”劉飛宇表示,“要知道,不少處在行業窗口期的‘后起之秀’恰恰是囿于缺少有力的金融支持而‘夭折’,這不能不說是遺憾。”

????為最大限度給予鎮三關金融支持,恒豐銀行重慶分行、大渡口支行兩級協同聯動,積極向總行爭取到了普惠金融貸款額度和優惠利率。“應該說,這場由‘看今天、看資產’向‘看未來、看發展’的思維轉變正在外化成行動。”

????信貸及考核資源向普惠金融業務傾斜

????助力小微主體、服務實體經濟,根本上取決于靠體制機制自上而下激發活力。

????像大渡口支行這樣的基層經營機構能夠撬動高層資源,得益于2018年恒豐銀行總行下發的普惠金融授信業務盡職免責管理辦法,明確鼓勵業務人員在合規盡職前提下積極發展普惠金融授信業務。重慶分行相應成立了普惠金融工作領導小組,實行一把手責任制,負責分行普惠金融的發展戰略規劃,統籌領導分行普惠金融工作。

????“根據總行定價管理要求,在給予小微貸款內部轉移定價30個BP(基點)優惠的基礎上,對2019 年銀保監會考核口徑小微貸款較年初增加的分行,再給予20個BP 內部轉移定價優惠,且在小微貸款定價基礎上給予普惠型涉農貸款和金融精準扶貧貸款一定利率優惠。這大大增強了我們營銷普惠業務的積極性。” 恒豐銀行重慶分行黨委書記、擬任行長張文利介紹說。

????另一方面,恒豐銀行總行把普惠金融考核指標納入分行KPI考核體系,未完成年度計劃的分行班子將被問責,若影響到全行人民銀行小微貸款規模和銀保監會小微貸款“兩增兩控”考核,分行全年業績將被一票否決。

????由此,恒豐銀行重慶分行今年把小微貸款新增規模納入了對支行行長及小微從業人員的考核,并按照新增規模的一定比例發放激勵費用,以激勵客戶經理加大貸款投放力度,為小微客戶提供高質量、全面的金融服務。

????創新提升服務實體經濟質效

????一手是考核壓力層層傳導,一手是真金白銀的資源傾斜和激勵政策,這套“組合拳”,也為普惠產品創新提供了“土壤”。

????全程線上操作、期限最長36個月、免抵押免擔保、最高可貸50萬元……恒豐銀行在多地推出的“保捷貸”,就充分整合了保險機構資源,為小微企業多方位提供便利和保障。這支產品面向符合貸款條件并在合作保險公司購買個人貸款保證保險的借款人發放貸款,用于滿足其日常生產經營的貸款。截至今年9月,重慶分行已發放“保捷貸”貸款235筆,金額共計2296萬元。

????另一個針對小微企業的“好房快貸”產品,面向從事合法生產經營的個人,以其住房及商住兩用房作為抵押,用于解決經營資金需求,貸款期限最長可做20年。“好房快貸”產品通過將傳統抵押業務申請資料標準化、作業流程標準化,實現了“三個工作日”快速審批,并為客戶提供二維碼掃描線上申請、快速初審出額度、線上派單,簡化客戶申請流程等服務。重慶市嘉仕達貿易有限公司(以下簡稱“嘉仕達公司”)就是重慶地區“好房快貸”產品的第一個“嘗鮮者”。

????嘉仕達公司是一家成立于2014年的貿易型企業,經過幾年的發展,經營還算穩定。但由于近期訂單量加大,應收賬款又不能及時收回,急需周轉資金讓企業負責人嚴先生一籌莫展。2019年8月,恒豐銀行重慶萬州支行與嘉仕達公司進行了首次接觸。了解到企業目前所處融資困境之后,該支行營銷人員主動向其介紹了“好房快貸”產品。企業負責人嚴先生抱著試一試的態度,向萬州支行申請了“好房快貸”。令人意想不到的是,很快就獲得了126萬元個人經營性貸款額度。“這下好了,貸款下來了,我們的發展底氣更足了。”嚴先生激動地說。

????今年8月,銀保監會在江蘇、河南、湖南、重慶、大連5個省市開展銀行業金融機構“百行進萬企”融資對接試點工作。根據重慶市銀保監局部署安排,恒豐銀行重慶分行對689家小微企業進行了對接及調研。

????“通過了解基本情況,我們梳理出30家有意愿實地走訪對接的企業。相關支行客戶經理現已經完成了面對面問卷調查工作。這對重慶分行開拓市場、聯系客戶、優化提升產品競爭力具有指導意義,更是我們提升普惠金融業務水平和服務實體經濟質效的重要契機。”

????張文利表示,下一步,恒豐銀行重慶分行將持續加大保捷貸、好房快貸、商用房按揭貸、年審貸、政采云貸等普惠產品市場推廣力度,緊跟市場需求,打造敏捷、高效的業務流程,有效解決小微企業融資難、融資貴問題。善用金融科技,解決好“不敢貸、不能貸、不愿貸”的機制問題,為地區小微企業提供初創、成長、拓展全環節一體化的高質量金融服務。

編輯: 陳蒙
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